民政部近期發布的《2023年民政事業發展統計公報》顯示，截至2023年底，全國65周歲及以上老年人口21676萬人，占總人口的15.4%。

隨著時間推移，“養老”一詞，將會更加頻繁地出現在人們的視野中。如何規劃養老生活，也將成為當前社會人人關心的話題。泰康人壽推出惠贏智選幸福300保險計劃（605版），產品特點匹配50—65歲人群養老籌資需求。

資金和資源，鎖定養老兩大需求痛點

對于今年55歲的王先生（化名）來說，擺在面前的現實問題是，一方面認識到未來的養老支出似乎比自己此前預期的還要多，加上自己的收入顯然很難再復現此前的增長曲線，資金成為養老規劃中必須率先考慮的一環。

另一方面，從人類對于生活的本質需求來說，結合自身對于實際生活的安排，在摸排了當前主流的幾大養老方式后，王先生深覺，養老資源的缺口更值得關注，這幾乎決定了未來養老生活的品質。

傳統養老方式集中為空巢養老、子女養老、保姆養老和普通養老院4種，無論從個人安全性、與子女之間的相處，還是生活舒適度等，都存在明顯不足。王先生說：“首先考慮的是醫養資源，便于看病和急救；其次整體氛圍要好，想要充滿尊重、活力和自由的舒適養老體驗。”

僅僅依靠自己的力量，難以達成理想的養老生活，王先生開始想要借助專業的養老機構，找到一種更加適合自己的、全方位的養老解決方案，給到財富、健康和長壽的全面保障。在一段時間的篩選后，泰康惠贏人生（智選版）幸福300保險計劃，進入了王先生的視野。

找尋財富、健康雙保障的養老解決方案

王先生為自己精心挑選的惠贏智選幸福300計劃-605版（幸福300：健康100%+長壽100%+富足100%；605版:60萬，5年交），主要核心優勢正是圍繞資金＋資源兩大養老痛點而展開，能夠通過科學的產品組合，確保自身在享受穩健利益的同時，也獲得充分的養老保障。

首先看資金方面，該款產品包括惠贏智選年金（分紅型）：提供至105周歲的現金流，在確保老有所養，資金安全穩健的同時，在保單有效期內還享有分紅權益，保值增值；以及尊贏2.0終身壽險（萬能型）：提供終身保障，最低保證利率2.0%，為資金提供二次加速的機會。

具體從保單責任來看，王先生從第6年起，每年可領取11.94萬元生存金，約為總保費的3.98%。最高給付至105歲，累計最高549.24萬元，為總保費的183%。65歲前身故給付已交保費和現金價值較大者，65歲后身故保證領取25年。此外，還享受分紅權益。上述生存類保險金和現金分紅（如有）不領自動進入萬能賬戶遞增：【按保證利益演示（無分紅）+2%萬能保底測算】累計最高870萬元。【按照紅利演示+現行萬能結算利率（3.1%）測算】累計最高1407萬元。

王先生選擇在75歲時開始領取他的養老儲備：【按保證利益演示（無分紅）+2%萬能保底測算】每年可領取總保費的6%直至105歲；【按照紅利演示+現行萬能結算利率（3.1%）測算】每年可領取總保費的8%至105歲。

總的來說，交滿15年后，王先生每年可領取總保費的6%至8%，相當于每月可領1.5萬-2萬，確保養老生活的品質。105歲時，萬能賬戶剩余價值仍超百萬，可作為傳承金傳遞給下一代。

購買該產品計劃后，王先生還享有泰康養老社區的終身保證入住權，達到退休年齡后行權時間隨意選。與一般的養老社區不同，泰康養老社區解決了品質養老兩大核心問題“醫”“養”，養身的同時更養心。

選擇“專業化、服務好”企業，惠享長壽人生

為進一步確保惠贏智選幸福300計劃這一產品的可靠性，王先生圍繞公司做了進一步了解。

從公司戰略來看，泰康創新將醫養康寧服務引入傳統壽險“負債端+投資端”的二維結構中，開創“支付+服務+投資”三端協同的新壽險商業模式，并著力打造“服務好、業務好、財務好”的“三好公司”，將“服務好”作為重中之重，以客戶為中心，把“服務好”作為戰略來抓。據悉，泰康保險集團已連續7年榮登《財富》世界500強。

泰康新壽險模式。泰康人壽供圖

從具體實踐來看，以泰康創新商業模式的核心體現“幸福有約”為例，早在2012年，該產品就將虛擬的保險金融產品與實體養老服務有機結合，本次王先生購買的惠贏智選幸福300計劃，本質上也是通過對接幸福有約旗下的“長壽有約”產品，為王先生鎖定了泰康之家養老社區入住權。

幸福有約產品體系。泰康人壽供圖

2022年“幸福有約”推出“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四大產品體系。“長壽有約”沿襲“幸福有約”經典模式，用年金險鏈接養老社區入住確認函，通過養老資金和資源的統籌，為百歲人生保駕護航。在“幸福有約”基礎上，保險金信托、家族辦公室陸續推出，6大私享服務體系持續更新。

在對接“幸福有約”的服務實體端，泰康之家養老社區布局全國35城42個項目，實現19城20社區連鎖運營，泰康居民超13000人。泰康醫療在全國布局泰康仙林鼓樓醫院、泰康同濟（武漢）醫院、四川泰康醫院、寧波泰康腦科醫院和深圳前海泰康醫院5大醫學中心。泰康拜博口腔近160家門店連鎖經營，齒險結合，為客戶提供一站式齒科健康服務。

在投資端，截至2024年6月30日，泰康管理資產規模超38000億元，泰康管理養老金規模超8900億元。泰康資產位列IPE 2024年全球資管500強第58位，中國第3位。

注釋及風險提示：

1.泰康惠贏智選幸福300保險計劃（605版）由《泰康惠贏人生（智選版）年金保險（分紅型）》、《泰康尊贏2.0終身壽險（萬能型）》及泰康之家養老社區入住確認函組成。

2.“終身”指保險期間至105周歲；59周歲以上投保無生存金，因為第6年已經開始領養老金；65周歲及以上投保，猶豫期結束次日開始領取養老金。

3.惠贏智選年金（分紅型）為分紅型保險，分紅取決于公司分紅保險業務的實際經營情況，是不確定的，可能為0。

4.尊贏2.0終身壽險（萬能型）為萬能型保險，最低保證利率2.0%，生存金、養老金及年度分紅（如有）進入萬能保險賬戶后會扣除一定的初始費用并收取保障成本。萬能賬戶最低保證利率以上的利益是不確定的，歷史結算利率僅供參考，不作為對未來利益的承諾；萬能保險的進入及前5年部分領取會產生一定的費用，具體以條款約定為準；復利是一種計息方式，不代表公司對利益的承諾，以公司實際公布利率為準。

5.猶豫期后退保退還現金價值，可能有一定的損失。

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