市民房貸利率調整后截圖

　　昨日，各家商業銀行開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率。目前，多家銀行已上線“存量房貸利率調整”服務，對符合條件的首套存量房客戶，不需要申請，銀行集中統一調整，新的利率生效，可以在手機上查看。對此，記者昨日采訪了部分銀行和市民。

　　當日下調

　　當日生效

　　符合房貸利率調整政策的孟先生昨日早早便查看工行APP，看是否已經進行了調整。“這次下調利率格外省心，不用奔波，自動下調，給我節省了很多心力。”他表示，自己第一套房當時貸款利率為5.19%。之前在沒有下調存量貸款利率的時候，為了減輕貸款壓力，他排隊了5個月，還款60萬元的商貸，原本預計年底還清20多萬元房貸，如今政策出臺后，利率第一時間進行了下調，負擔減輕，便不再提前還貸了。當下利率調整為4.3%，每月月供由1781元下調到1676元。

　　如果還貸日在9月25日后的情況，本月的還款額就是按新的房貸利率來計算嗎？

　　對此，工行表示，以還款日是每月27日為例，房貸利率調整當日（9月25日）在兩期還款日之間，所以本月的還款額分為調整前、調整后兩段計息，即：調整前（即8月27日到9月24日）按原利率計算，調整后（即9月25日到26日）按新利率計算。從調整后的下個月起，整月的利息都按新利率計算。

　　市民賴先生通過工行手機銀行查看到，浮動利率（LPR）已經從之前的5.135%降到4.3%。“這樣算下來，每個月大約減少800元的支出，一年減少近一萬元的貸款支出。”通過查看還款計劃，還可以發現，選擇浮動利率LPR的話，隨著利率下降未來月供金額也是逐月下降的，“10月7日扣款是3700多，到2024年的話本息合計降到3500多了。”

　　市民張先生說，民生銀行系統核查出其放款時間是2021年2月，當時的LPR是4.65%，所以目前只能降到這個程度。已經比之前降低了近0.9個點，每個月要少還千余元。一年下來可以省下12000元左右，“還是為家庭減負了不少。”張先生說。

　　民生銀行成都分行方面表示，目前該行系統內近20000名按揭客戶可以享受此次調息。該行工作人員做出詳細闡釋，對于原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，客戶無需提交申請，民生銀行成都分行將主動按照調整規則于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率(逾期、不良貸款不納入集中批量調整范圍)。批量調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。若有系統自動判定遺漏的客戶，也可以在9月25日后向該行申請調整利率。

　　“二套轉首套”經過認定

　　10月25日起進行調整

　　二套轉首套該如何操作？工、農、中、建四大行均表示，“二套轉首套”經認定符合首套房標準的，將于2023年10月25日起進行批量調整。

　　記者了解到，對于要進行利率定價轉換的客戶，四大行也開通了線上線下渠道，便利客戶提出申請。當初選擇基準利率定價、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機會，將貸款轉換為以LPR為定價基準的浮動利率后進行調整。

　　記者了解到，對于“二套轉首套”，各家銀行的流程略有不同。工行給出的攻略，貸款人在登錄手機銀行進入利率調整申請頁面，選擇需要調整的房貸合同后，點擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點擊“查看指引”查閱當地“首套住房貸款證明材料”具體內容及提供方式，閱讀并同意《中國工商銀行個人住房貸款利率調整確認書》，同時驗證手機號碼后提交申請，手機銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功后，該筆利率調整申請處于“待受理”狀態，存量房貸利率調整后，工行將通過短信告知，也可在手機銀行“存量房貸利率調整”板塊查詢利率調整進度和結果。

　　固定利率如何申請利率調整？建行顯示，還款人可點擊“申請轉為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》，點擊“確認”即可一鍵完成利率轉換，利率調整狀態欄顯示為“已受理，等待調整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營業網點辦理。如貸款符合調整條件，9月25日起，貸款人進入“我的住房貸款”界面，選擇需要調整的貸款。

　　銀行讓利

　　緩解提前還款壓力

　　據業內人士估算，存量首套房貸利率調整后，逾4000萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。“下調存量首套房貸利率，不可避免地會對銀行利息收入帶來一定影響，銀行凈息差將進一步承壓。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。

　　中信銀行副行長謝志斌曾透露，中信銀行個人住房按揭貸款規模約9500億元，其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規模約6000億元。預計存量房貸利率每降低10個基點，將會對該行房貸收益產生約6億元的影響。

　　盡管如此，多家大行仍積極批量調整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續參照國有銀行制定并發布實施細則。

　　建行相關人士表示，此次調整將會對商業銀行的利息收入及凈息差產生一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規范住房信貸市場秩序，推動房地產市場平穩健康發展。

　　“知道存量首套住房貸款利率將下調后，我果斷取消了提前還款申請，把原本要歸還農行的40萬元作為后續企業經營的重要資金。”在湖南永州買房的歐陽先生告訴記者，他曾于8月向銀行申請提前歸還房貸，但得知當前5.035%的房貸利率將下調至4.3%后，立馬取消了9月中旬正式還款的預約。

　　中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，本次政策調整利好是中長期的，可持續為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，促進消費增長。（成都日報錦觀新聞記者 寧俐 綜合新華社）

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